近期，在政策引导与保险公司努力下，“车电分离”模式汽车商业车险探索加快。这种模式在特定场景下有助于降低新能源汽车消费者的购车与投保成本，但对保险公司的风险识别、定价与理赔能力提出了更高要求，从试点到全面推广仍需时间。未来，新能源车险市场可能呈现“车电一体”与“车电分离”两种模式并行的格局。
“车电分离”模式的核心是将新能源汽车和电池的所有权、使用权分离。消费者可以通过电池租赁、换电服务等方式，将电池的管理、维护交由专业机构，仅保留车身所有权并享有电池使用权。在此基础上，“车电分离”模式车险将车身与电池保障责任拆分：车身部分保险与传统燃油车车损险保持一致，电池则由供应商统一投保，覆盖电池衰减、损坏等风险。
2025年初，国家金融监督管理总局、工业和信息化部等四部门发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》。该意见支持保险行业围绕新能源汽车商业车险保障需求，创新优化产品供给。研究推出“基本 + 变动”新能源车险组合产品，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保，并研究探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，为相关新能源汽车提供科学合理的保险保障。